生命保険＆保険見直しで４個の質問。
35才で独身男性なのですが死亡で2200万、災害死亡なら、さらに2200万生命保険に加入しています。
年間の保険料金内訳は、60才払済終身500万←65000円、60才払済簡保（終身200万災害200万）←68400円、60才迄定期1500万←58000円掛捨、災害2000万←9000円掛捨。
＜質問１＞死亡に関する保険かけすぎですか？
その他に医療保険入院一万円76560円とがん保険34404円個人年金60000円に加入してます。
＜質問２＞結婚しないかもしれないし、近い将来結婚し子供がすぐに２人できるかもしれないので、このままの方がいいでしょうか？
年齢が35なので減額や解約すると、もし結婚したら、後で、加入し直すと高くなりますし、病気になると加入できなくなりますし。
お教え下さい。
28才迄には結婚できると思ってたので、とんだ誤算でした。
20才の時に一千万の終身保険と医療保険とガン保険だけに入ってたらよかったと思い後悔してます。
参考資料→手取り年収35才で280万です。
貯金一千万プラス上記以外の払済の個人年金が384万プラス投資信託100万です。
会社の60才退職金は500万位と少ない予定です。
＜質問３＞年収が少なく厚生年金や厚生年金基金もあてにならないのでしょうか？
＜質問４＞厚生年金基金は破綻の危険が高いですか？
順にお答えします。
質問１とりあえず現状は独身ということでいけば保障が過剰です。
終身の部分は解約返戻金が貯まっていくのと万が一があったときに自分の葬儀代として残しておいたほうがいいですが、掛け捨ての定期と災害死亡は解約したほうがいいと思います。
もしご結婚されずに60歳までいけば掛け捨てだけでも１６７万５０００円無駄になります。
今はそのお金分老後のために貯金に回すべきです。
今後ご結婚して子供ができたら上乗せで収入保障保険など割安の保険を追加すればいいと思います。
医療保険も日額１万円ではなく５０００円でいいと思います。
がん保険も入っていることですし、がん以外で高額な医療かかる想定を考えていないのであれば５０００円で十分です。
根拠は 掛け捨てなので保険ですべてをカバーするのではなくどうしても足りなければ貯金でカバーする。
それにより掛け捨て額を減らす。
月約１０万円以上かかった医療費は返ってくる。
というところです。
実際は３０－４０前半台は大きな病気で入院する可能性は低いです。
質問２結婚の予定が決まっていないのに無駄に掛け捨てをし続けるのはそれこそ無駄です。
年齢が上がると保険料が割高になっていきますが、今掛け捨ての部分で貯蓄に回して将来に備えておくほうがいいと思います。
質問３まだ国民年金のみの方よりもましと思っていたほうがいいでしょう。
過剰な期待は無理でもないよりはまし、ということで。
質問４高いか低いかは各運用している基金ごとによって異なります。
どちらの厚生年金基金かわかりませんが、心配なら直接運用状況をお聞きになればよろしいかと思います。
まとめですが、将来のことご不安なら今は貯蓄優先で保険は最低限でいいと思います。
保険見直しの為、無料相談を受けたのですが、すすめられた保険で悩んでいます。
夫38歳・職人 個人年金３本と終身共済２本 (１本は転換したもの) に加入しており、毎月の保険料は65000円と高額です。
妻の私は39歳・専業主婦で、一昨年某大手生命保険の更新型保険を解約したので、民間の保険には加入していません。
先日、見直しの為に無料相談に行ったところ ｢年金２本は予定利率型で、加入時の率が良くないので解約。
終身共済も、転換した方は積み立てた部分を保険料にあてていて、もったいないので解約。
浮いたお金で、奥様の医療保険加入と二人の老後の資金を貯めるべきです｣ と言われました。
おすすめの医療保険は、入院日額5000円タイプの PCAメディスマートと東京海上メディカルミニでした。
老後の資金づくりには、東京海上の長割り終身が良いそうです。
話を聞いてから自分なりに調べたりしたのですが、夫婦とも国保加入なので入院日額5000円のシンプルタイプで足りるの？
長割り終身は払込終了迄に解約すると損だし…と考えれば考えるほど悩んでしまいます。
言われるままに契約する事も不安です。
今加入するなら医療保険はどんなタイプがいいのでしょうか？
また、上記のメディスマートやメディカルミニ、長割り終身のメリットやデメリットを教えていただければと思います。
他におすすめがあれば、ぜひ教えて下さい。
質問が多くて申し訳ありませんが、宜しくお願いします。
医療でしたら●メディカルミニガンプラス６０（日額５０００円・６５歳払い済み）※欠点としては１入院が60日と短い点です。
●健康のお守り（120日型・日額５０００円・６５歳払い済み）※先進医療特約付を日額１万円が欲しければ５０００円づつ別に加入しても良いかとも思います。
※この箇所は別にアフラックフォルテに特約ＭＡＸを付けるのも良いでしょう。
●死亡保障は長割り終身をご葬儀代のみ確保し（３００～500万ほどの終身と６５歳払い済み）（互助会などを上手く使い葬儀代の軽減もして良いかと思います）払い済みになるまでの長期的なリスク、現在の利回りの悪さ、として見ても貯蓄の金融商品として終身保険は魅力は有りませんから必要最低限の死亡保障だけを確保し大きな保障は全期型の定期や収入保障などで確保、そして老後の資金は保険では無い別の金融商品で考えるのが無難でしょう。
終身を多めにしておき後から減額すればいい、としてしまうのはその時にご自身がきちんとコントロール出来るか？
によりますから無駄な手間を省く面で考えると最初からそんな事はしない方向で纏めていた方が無難です。
つまり、最初から貯蓄は貯蓄、保険（保障）は保険（保障）と目的を別けるのです。
これは普段保険に関心の無い加入者側が判り易くする為にも良いと思います。
外貨建て終身、変額終身などを貯蓄として加入されるのでしたら１箇所に纏めず貯蓄、保険、投資などそれぞれ何割かで分散させる方が賢明です、そして必ずリスクを注意し理解した上で選んで下さい。
何よりもこの利率の悪い世の中、セールスの言葉に惑わされず保険はあくまで保障を確保する手段として加入者側が損の無い様に可能な限り上手く保険を使って下さい。
これは名ばかりな代理店や生保職員にも注意する意味でも大事な箇所です。
ですがきちんとコンサルタントを主とした外交員は代理店や生保職員にもいますので１箇所では無く幾つかに相談なさって下さい。